신입직장인이나 사회초년생이 전세를 구할 때 가장 먼저 마주하는 현실적인 문제는 ‘생각보다 적은 대출한도’입니다. 보증금이 1억 원인데, 전세자금대출은 8천만 원밖에 안 나오면 나머지 2천만 원을 어떻게 마련해야 할까요? 이런 상황에서 실제로 많은 청년들이 겪은 현실적인 방법과 추가대출 사례를 정리해봤습니다.
✔ 정답 요약: 사회초년생 전세대출 부족할 때 실제로 사람들이 쓴 해결책
- 햇살론15로 1,500만 원 보완해 계약 완료한 25세 직장인 A씨 사례
- 청년 전용 전세대출 추가한도 제도 이용한 사회초년 부부의 경험
- 신용대출을 병행한 대기업 재직 1년차 C씨의 전략
- DSR 여력 확인이 관건, 먼저 신용대출 받고 전세대출로 가야 유리
- 반전세 협상으로 보증금 낮춰 부담 줄이는 방법도 고려 가능
햇살론15로 부족한 전세금 채운 A씨 사례
25세에 첫 직장을 잡은 A씨는 수도권 원룸 전세 계약을 앞두고 기대와 걱정이 교차했다고 해요. 버팀목 청년 전세자금대출은 1억 원 보증금 기준으로 8천만 원밖에 나오지 않았습니다. 딱히 부모님 지원도 어렵고, 당장 2천만 원을 어떻게든 마련해야 했죠.
그때 선택한 건 햇살론15, 흔히 ‘서민금융 상품’이라고 불리는 대출이에요. 이 상품은 연소득 4,500만 원 이하, 신용점수 700점 이하의 청년층에게 특화돼 있고, 최저 연 15% 이내의 금리로 1,500만 원까지 가능하죠. 다행히 A씨는 소득과 신용 조건이 맞아 승인을 받았고, 나머지 500만 원은 일반 직장인 소액신용대출로 충당해 전세 계약을 성공적으로 마쳤습니다.
“햇살론으로 한숨 돌리고, 신용대출로 숨통 틔웠죠. 이자야 좀 있지만, 집 못 구하는 것보단 낫잖아요.”
팁 하나: 햇살론15는 서민금융진흥원 사이트에서 간편하게 신청 가능
- 자격 요건: 연소득 4,500만 원 이하 or 신용평점 하위 20%
- 한도: 최대 1,500만 원
- 상환 방식: 원리금 균등분할
쉽게 말하면, 신입직장인이라면 어느 정도 접근 가능한 상품이니 꼭 기억해두세요.
청년전용 전세대출 추가한도 제도 활용한 부부 사례
2024년 도입된 ‘청년 전세자금대출 추가한도 확대 정책’을 들어보셨나요? 이 제도는 기존 청년 전세자금대출을 받은 사람이 소득 요건을 충족할 경우, 최대 보증금의 90%까지 추가 대출을 받을 수 있게 한 정책입니다.
신혼 부부인 B씨 부부는 보증금 1.3억 원짜리 집에 계약하려 했지만, 기존 대출로는 1억 원이 한계였습니다. 이 정책 덕분에 한도를 1.17억 원까지 올릴 수 있었고, 나머지 1,300만 원은 일반 신용대출로 해결했죠.
금리도 기존보다 낮아 연 1.8~2.7% 수준이었고, 무엇보다도 ‘정책상품 간 중복 불가’라는 제한 없이 기존 대출의 연장선에서 해결된다는 점이 가장 큰 장점이었어요.
다만 주의할 점은, 이 상품도 소득 요건이 필요하다는 점입니다. 연소득 5천만 원 이하, 무주택자, 청년 기준 등이 충족되어야 하니, 꼼꼼히 조건 확인은 필수!
신용대출을 은행에서 병행한 C씨의 전략
대기업에 재직 중인 1년 차 C씨는 대출이 깔끔하게 나올 줄 알았는데, 막상 대출을 받으려 하니 전세금 80%밖에 안 나온다는 말을 듣고 멘붕이 왔습니다.
C씨의 전략은 간단하면서도 똑똑했어요. 전세자금대출 실행 전에 같은 은행에서 신용대출을 먼저 받았습니다. 이유는? 바로 DSR 때문이죠. 전세자금대출은 DSR 계산 시 우대를 받지만, 그 이후 신용대출을 받으려 하면 갑자기 모든 총부채가 DSR 범위에 포함되어 막힐 수 있거든요.
DSR 활용 요령 요약
| 대출 종류 | DSR 적용 방식 | 추천 실행 순서 |
|---|---|---|
| 신용대출 | 전액 DSR 40% 계산에 포함 | 먼저 실행 |
| 전세자금대출 | 주담대 간주로 DSR 제외 또는 우대 | 신용대출 후 실행 |
이 순서 하나만 바꿔도 승인 여부가 뒤집어지니, 반드시 순서를 신경 쓰세요.
그 외 현실적인 보완 방법들
1. 금융기관 분산 활용
A은행에서 전세자금대출을 받았다면, 신용대출은 B은행이나 카카오뱅크에서 도전해볼 수 있습니다. 다만 단기 다중대출 신청은 신용점수에 부정적 영향을 줄 수 있으니, 신청 간격을 두는 것이 좋아요.
2. 반전세 협상
보증금이 부담될 땐 집주인과 협의해서 일부 보증금을 월세로 바꾸는 것도 방법입니다. 예를 들어 보증금을 2천만 원 낮추고 월세 10만 원을 추가로 내는 방식인데요, 이자 부담보다 오히려 나을 수 있습니다.
3. 상환계획은 꼭 세워두기
햇살론이나 신용대출은 이자가 상대적으로 높기 때문에, 보증금 돌려받을 때 우선 상환 대상으로 삼아야 합니다. 특히 만기 일시상환인 경우가 많아, 중간에 원금 갚을 수 있는 여유가 생기면 중도상환 가능 여부도 미리 확인해두세요.
결론: 한도가 안 나올 땐, ‘어떻게든 메우는 것’이 아니라 ‘어떻게 메우느냐’가 중요
단순히 “돈이 안 돼요…” 하고 포기할 일이 아닙니다. 정부 정책이든, 신용대출 전략이든, 햇살론 같은 서민 금융이든 분명 방법은 있어요. 중요한 건, 무리한 금액을 빌리지 않고 상환 계획까지 감안한 현실적인 전략을 세우는 겁니다.
저도 예전에 전세 보증금이 모자라서 일주일 동안 온갖 상품 찾아봤는데, 결국 햇살론으로 버텼거든요. 그때 느꼈던 감정은 지금도 생생해요. ‘돈이 없어서 포기하는 게 아니라, 방법을 몰라서 포기하게 되는구나’ 싶었죠.
여러분도 이 글을 통해 실질적인 대안을 찾을 수 있길 바라고요. 너무 기죽지 마세요. 요즘 시대에 집 한 번 구하는 게 정말 전투입니다.
한 문장 요약: 전세자금대출이 부족할 때는 정부 정책상품, 햇살론15, 신용대출을 순서와 조건에 맞게 활용하면 충분히 해결 가능합니다.